こんばんは、アローです＾＾
リベ大で学んだことを備忘録として記録しておく。
2020年7月24日 リベ大動画 基礎編 第２８回〜３７回視聴
結論
投資で成功したいなら、、、
- 銀行窓口に近づくな。何をしても高い手数料
- 毎月分配型投資信託はやめておけ
- 外貨預金に気を付けろ
- 株や投資信託はネット証券で買え
- 不動産投資は死ぬほど気を付けろ
- 稼げます系は稼げない
- 無料セミナーには気を付けろ
- 自分が理解できない商品は買うな
詐欺に合わない
詐欺はめっちゃおるのが事実、、、。
ポンジスキーム
ほとんどの投資詐欺がこれ。
チャールズポンジさんが考えた手法。
出資金を運用しないで配当に回すという自転車操業詐欺のこと。
手順例）
⓪ポンジ側から、出資者に年利30％で配当することを伝える。
①お金を集める ：100万円ずつ3人から。⇒ポンジさん300万円GET
②配当を実際に出す ：30万円ずつ3人に配当 ⇒ ポンジさん手元210万円
③普通は運用していてその利益から配当を出すが、そのまま何もせず
④ほとんどの人が、お金預けて30％も帰ってきたらもっとお金を預けたい！ってなる
⑤もっとお金が集まる ：300万円ずつ3人から＋別の人から1000万円とか、一瞬でポンジさんに退勤が入る
⑥お金が入り続ける限り配当を出して
⑦一番大きくなったところでドロンっ！
この手法はなかなかわかりにくいとのこと。
お金が実際に返ってきているように見えてしまう。
そして破綻するまでに結構な時間がかかる。
初めのほう（30%帰って来た瞬間くらい）で解約できれば逃げることができる。
詐欺に合わないためのポイント
・相場を知る
世界最高の投資家ウォーレン・バフェットさんで利回り22%。素人でも一瞬くらいなら出せるかも？
世の中の企業の株に投資した場合、いいとこ５％～７％。
・相場を逸脱した商品には手を出さない
全部詐欺やと疑ってかかる
逸脱商品例：毎月配当金3%（毎月安定した配当ってのは不可能）、年利30％
・私募ファンドなどの大手証券会社で扱っていない商品には手を出さない
証券会社で扱っていない案件のこと。人づてに売る案件。
バフェットの年利を超える案件なんか、一般人の元に回ってくるはずがない。
・確実にもうかる投資などないと肝に銘じる
合法ぼったくり商品は買わない
詐欺ではないが、ぼったくり商品がうじゃうじゃ存在している。特に大手にはめっちゃある。
株・投資信託
銀行や窓口の商品は全部だめ！手数料を取りたいだけ。
投資家→銀行（こいつはいらん！）→証券会社→ファンド
投資信託の99%がゴミ商品。
ダメ商品の代表例＝毎月分配型の商品
理由１：バカ高い手数料。信託報酬、解約手数料、購入手数料、全てがバカ高い。
理由２：分配金がたこ足配当。特別分配金をたこ足配当している商品が多い。投資家から100万円を預り、今年は利益が出なかったが1万円の配当出します。これにより預かったお金が減り、基準価格が下がって元手が減っていくたこ足配当。
理由３：仕組みが複雑。
ダメ商品の例：毎月分配型ブラジル株式ツインαファンド ツインαコース
手数料：購入時4.32％、信託報酬（毎年）：1.78％、信託財産留保額（解約時）：0.3％
こんな感じで名前だけかっこいいクソ商品がたくさんある！
自分で回避しなければならない。
外貨預金（銀行窓口）
円を外国の通貨に変えて銀行に預けること。
外国の金利が高いから、、、ってオススメされる。が、とにかく為替手数料が高い！
100円が1ドルになるべきところ、実際には手数料が掛かってドルにすると、0.99ドルになるとか。
さらに片道（円→ドル）のことで、帰り道（ドル→円）でも手数料がかかる。
1万円をいって戻すだけで9800円になる、、、。
他にもダメな理由は、
・利息に税金がかかる
・為替リスク
・金利が銀行に抜かれる
不動産 ワンルームマンション投資
不動産投資そのものはおすすめできる投資ではあるが、動く金がでかいのでかなり気を付けなくてはならない。
ワンルームマンションは下記理由により全くダメ。
圧倒的に低い利回り
表面利回り6.4％？？めっちゃええやん！ってなるけどこれは隠れたコストを説明していない。
―銀行からの借入金利：～2％
―空室率：6.4％はずっと満室の時
－取得時の登記費用など：～7%
－共用部の修繕費：毎月引かれる
－固定資産税：1%くらい毎年
－火災保険：毎年
―リフォーム代
－広告費用：家賃2か月分くらい
－毎年かかる価格：表面利回りは購入時価格で売った場合
表面利回り⇒粗利益、いくらでも高く見せることができる。
実質利回り⇒上記の隠れたコストを加味した実質の利回り
隠れコストを加味すると資産と言うよりむしろマイナス、、、、ってことが多発！
マイナス資産であるならば節税になるとかっていう議論にすらならない。
狙われやすいのは大手のサラリーマンや公務員など貯金いっぱい持っている人。
セールストークに騙されるな！
不動産は金額がでかいので騙されやすい！
結論
投資で成功したいなら、、、
- 銀行窓口に近づくな。何をしても高い手数料
- 毎月分配型投資信託はやめておけ
- 外貨預金に気を付けろ
- 株や投資信託はネット証券で買え
- 不動産投資は死ぬほど気を付けろ
- 稼げます系は稼げない
- 無料セミナーには気を付けろ
- 自分が理解できない商品は買うな
ようは、知識武装しておけ！！！
それではみなさん、ご安全に！