こんばんは、アローです＾＾
リベ大で学んだことを備忘録として記録しておく。
＊私の個人的感覚も含む。
2020年7月15日〜18日 リベ大動画 基礎編 第７回〜１０回視聴
民間保険の種類
民間保険にはざっくり下記の種類がある。
- 生命保険
- 医療保険
- 損害保険
他にも細かい分類はあるが、ざっくりこの３種と思っておけばOK。
また、支払いは「掛け捨て」か「積立」の２種類が存在。
医療保険
諸説あるが、ほぼ全ての人が不要！
もしガンになったときのために？いざというときのために？安心のために？
医療保険は不幸の宝くじを買っているようなもの。
健康保険で「高額療養費制度」というものがあり、これでMAX自己負担額はざっくり10万円/月に抑えることができる。
正直、健康保険だけで十分な内容。
高額療養費制度を踏まえていざという時にいくら必要か考えてみるべし。
先進医療は高額療養費制度の対象外やから医療保険は入っていたら安心って言うけど、先進医療で病気が治るわけではない。
確率の低いところを心配するより、最低限の医療費をさっさと貯めていざという時には自分のお金からちゃんと支払いできるようにしておくべし！
むしろ病気にならないように、心身共に健康に暮らして病気になりにくくすべし。
高い医療保険代を支払うために日々残業してストレス抱えて働いているってのはおかしい。
生命保険
積立型の生命保険は不要！掛捨て型は一部の人には必要あり。
積立とは、、、
・異常に手数料の高い投資商品と思うべし。買ったときの手数料や運用中の手数料がかかると思うべし。
・すぐに引き出すことができないので一番買ってはダメな商品
・積立の利回り＝約0.7％とか →3万円/月を20年間続けて元本720万円→772万円。約50万円しか増えないし、最悪元本割れリスクのある商品もあり
もし積立生命保険への支払額を投資に回すと、、、
利回り3％と仮定して、3万円/月を20年間続けて元本720万円→985万円になる。
これが30年間になるとさらに差が広がる！
もしもの時のために貯蓄しておきたいならいつでも引き出せる貯金で十分。
保険は保険、貯金は貯金として、感情と数字はちゃんと分けて考えるべし！引き出すことのできない保険を貯蓄として考えたてたらダメ！
家族にお金を残しておきたいなら、掛捨ての生命保険で十分（子供がいる場合のみでOK）。
損害保険（うち自動車保険）
自賠責保険は強制であり、補償内容などはどこで入ってもおなじ。議論の余地なし。
問題は任意保険。
任意保険のは対人対物と車両保険の２本柱。
・対人対物：事故で人を死亡させた時、物を壊した時など、自賠責で足りない部分をこれで補うイメージ
・車両保険：車の修理代を保険でカバーするイメージ
結論、対人対物は必要、車両保険は不要！
自動車保険を見直すポイント
①保険会社：代理店によってかなりの価格差あり
②内容 ：運転者の条件や年齢の条件を見直すべし
③車両保険：加入するとかなり高くなる（3万円くらい変わる）。事故時に保険を適応すると等級が下がって保険料がさらに高くなる。全損の場合、車の時価でしか補償されない。車の価格は毎年20％ずつくらい下落すると言われている。つまり5年以上使用している車は全損したとしてもほとんど出ない。
車両保険で毎年数万円ずつ支払いをしていくくらいなら、最低限の修理費をためておくことの方が大事！
以上がリベ大で学んで私がメモに残したいた内容。
以下、かなり恥ずかしい内容だが、我が家の保険見直し内容を残しておく。
我が家の保険見直し
医療保険
〜2020年8月 私：85,762円/年 、妻：70,272円/年の掛捨ての医療保険を支払い。
無知の状態で保険に加入していたが、改めて見ると内容もヤバすぎ。。。
特約とかいっぱいいろんなものがついてる。。。今まで何してたんや。。。
見直した結果、全部解約とまでは行かなくてもだいぶ削れた（妻がかなり心配性なので家族会議の上、入院費が日割りで出るやつだけ残した）。
2021年9月〜 私：20,662円/年 、妻：25,570円/年
かなりスリムになった！！！
-109,802円/年のスリム化。
生命保険
なんと、私の死亡時に1000万円出る積立生命保険に入ってしまっていた。
174,3401円/年の保険料。。。
それなのになんと30年満期で元本に対して解約返戻金は少なく、マイナスになるという内容。
恥ずかしながら、とんでもないゴミ商品に手を出していたことが判明、、、。
ってことですぐに解約！
積立型は解約が早いと解約返戻金が少ないが、今後も支払っているだけでどんどん損する計算になったので、ちょっと損するけどすぐに解約！
これで-174,340円/年のスリム化。
車両保険
〜2020年8月 89,640円/年で、対人対物＋車両保険に加入していた。
2019年に新車購入したので、まぁ1年目は車両保険MAXでいいか、という感じだったが、2年目に突入し車両保険の内容をグレードダウン。
結果、50,070円/年となった。
4年目に突入したら、もう車両保険は解約しようと考えている。
とりあえずこれで-39,570円/年のスリム化！
なんとリベ大で学んだことを生かして
年TOTAL：-323,712円のスリム化に成功！
（医療保険-109,802円、生命保険174,340円、自動車保険-39,570円）
月に26,976円の余裕ができた計算となる！
保険を見直してから約1年経った今ではめっちゃ家計が楽になった！！！
学長ありがとう！！！！
それではみなさん、ご安全に！